През 1998 трима професори по финанси в университета в Тринити правят проучване, в което определеят какъв процент от инвестициите могат да бъдат теглени, за да стигнат в дълъг период от време. В него се посочва, че човек може да тегли 4% всяка година, като тези пари му стигат за минимум 30 годишен период от време. Това проучване включва портфейл акции и облигации. Проучване В първоначалното проучване успехът на правилото на 4% се оценява главно по това дали портфейла е стигнал до желания период за изплащане, т.